nowetechnologie.comarch.com/trendy-i-strategie/personal-finance-management-pfm-nowy-wymiar-bankowosci/

Jak roboty wyszukiwarek widzą Twoją stronę?

Personal finance management (PFM): nowy wymiar bankowości | Comarch Nowe Technologie

div#fancy_inner {border-color:#BBBBBB}
div#fancy_close {right:-15px;top:-12px}
div#fancy_bg {background-color:#FFFFFF}
div#fancy_title table {display:none}

Comarch Nowe Technologie RSS 2.0

IT dla banków
IT dla ubezpieczeń
IT dla rynków kapitałowych
Kontakt z ekspertem

Kategoria: Trendy i strategie

Personal finance management (PFM) – nowy wymiar bankowości

Nowoczesne systemy PFM działają już na iPhone
 
 
Jak zostać głównym partnerem finansowym klienta
Co wie bank o swoich klientach? Najbardziej aktywni klienci mają rachunki w wielu różnych bankach, z historii transakcji wymykają się też wydatki gotówkowe i inwestycje robione za pośrednictwem innych instytucji finansowych. Pojedynczy bank często dysponuje więc tylko wycinkiem informacji o finansach klienta, a w takiej sytuacji trudno we właściwym momencie trafić z ofertą produktów, których klient akurat potrzebuje.
Bank, który chce zostać głównym partnerem finansowym klienta powinien upewnić się, że osoba planująca zakup samochodu otrzyma ofertę kredytu samochodowego, osoba, na której koncie pod koniec miesiąca zostaje podobna kwota – ofertę systematycznego inwestowania, a osoba rezerwująca bilety lotnicze – ofertę ubezpieczenia lub karty ułatwiającej wypłaty za granicą. W jaki sposób bank może tak dokładnie poznać finansowe plany klienta?
Miejsce, w którym zbiegają się potrzeby klientów i banku to PFM, czyli moduł bankowości elektronicznej pomagający klientom zarządzać osobistym budżetem. PFM zapewnia bankom dostęp do cennych informacji o planach finansowych klientów, stałych zobowiązaniach i produktach jakie posiadają w innych instytucjach finansowych, a jednocześnie stanowi nowoczesny i przede wszystkim bardzo skuteczny kanał sprzedaży.
Jak działa PFM
PFM automatycznie kategoryzuje transakcje dzięki czemu użytkownik (tak samo jak bank) poznaje strukturę swoich wydatków.
system oblicza miesięczny budżet łącząc zaplanowane i już zrealizowane przychody i wydatki, dzięki temu użytkownik wie jaką część dochodu może przeznaczyć na inwestycje
PFM pozwala zaplanować przyszłe wydatki np. wyjazdy wakacyjne lub uroczystości rodzinne. W oparciu o tą wiedzę łatwiej zadecydować np. o zaciągnięciu pożyczki na pokrycie brakujących środków, wysokości rat itp.
PFM jest idealnym miejscem do prezentowania spersonalizowanej oferty produktowej
W jaki sposób PFM generuje zyski
Jak wynika z opublikowanych niedawno badań, 61% Polaków planuje swój budżet domowy, a 93% chciałoby lepiej zarządzać swoimi finansami. Taką potrzebę z pewnością najbardziej odczuwają osoby posiadające wiele różnych produktów finansowych wymagających monitorowania (kont, kart, lokat, różnego typu inwestycji). Naprzeciw ich potrzebom wychodzą rozwiązania pomagające zarządzać osobistymi finansami, czyli PFM.
PFM pozwala zgromadzić w jednym miejscu informacje o posiadanych przez klienta środkach finansowych, stałych zobowiązaniach i planach finansowych na przyszłość. W praktyce może ono funkcjonować jako zakładka w systemie bankowości elektronicznej lub jako osobny moduł dostępny z poziomu e-bankowości. PFM dostarcza użytkownikom informacji o bieżącym stanie ich finansów, strukturze wydatków i przychodów, pomaga też planować finansową przyszłość w krótkim i długim terminie. Mimo zaawansowanych funkcji, właściwie zaprojektowany PFM jest prosty i przyjemny w użyciu: dostarczane analizy przedstawiane są w postaci czytelnych kolorowych wykresów i zestawień, a obsługa poszczególnych narzędzi jest intuicyjna.
 
Ostatnie 5 lat to okres rosnącej popularności PFM na świecie. Na Zachodzie systemy tego typu działają już w wielu bankach, a ich wprowadzenie okazuje się często dużym sukcesem. Według danych czasopisma The American Banker, wprowadzając PFM, Bank of America odnotował zwiększenie ruchu w swojej bankowości elektronicznej o 700%. Jak to możliwe?
Korzyści z wdrożenia PFM
dostęp do cennych danych: całościowej sytuacji finansowej klienta oraz produktów jakie posiada on w innych bankach
nowy kanał sprzedaży o podwyższonej skuteczności – produkty bankowe prezentowane są zgodnie z profilem i potrzebami klienta
zachęca klientów do przenoszenia swoich operacji do banku, gdzie mogą je łatwiej analizować
aplikacja jest odpowiedzią na potrzeby klientów – wg najnowszych badań 93% Polaków chciałoby lepiej zarządzać swoimi finansami, a 61% Polskich respondentów planuje swój budżet domowy
Klienci korzystający z PFM szybko dostrzegają, że transakcje gotówkowe najczęściej wymykają się analizie, w związku z tym wzrasta ich motywacja do korzystania z kart i przelewów. Dzięki łatwemu zasilaniu PFM danymi o transakcjach z macierzystego banku, klienci stopniowo przenoszą do niego transakcje z konkurencyjnych banków, które w PFM można jedynie obsługiwać ręcznie. Używając PFM, klienci zapoznają się z odpowiednio zaprezentowaną ofertą banku, która jest automatycznie dopasowana do ich aktualnych potrzeb i w rezultacie częściej z niej korzystają.
Zalety PFM zostały dostrzeżone także w Polsce, funkcjonują już w bankach Citi Handlowy i Meritum. Obecnie trwa wdrożenie PFM, realizowane przez iFIN24 SA w innym wiodącym polskim banku.
PFM w działaniu
Moduł PFM oferowany bankom przez iFIN24 SA to kompletne, gotowe rozwiązanie, które można zintegrować z dowolnym systemem bankowości elektronicznej, dostosowując je do potrzeb banku. iFIN24 PFM już od ponad roku jest dostępne dla użytkowników jako niezależny serwis internetowy.
- Dzięki współpracy z użytkownikami serwisu znamy ich potrzeby: wiemy jakich funkcji oczekują i z czego najczęściej korzystają. Są wśród nich klienci prawie wszystkich banków detalicznych działających w Polsce – mówi Wawrzyniec Sosnowski, wiceprezes iFIN24 SA.
Pulpit użytkownika w iFin24.pl
Uwagi użytkowników pomogły udoskonalić działanie aplikacji. Pod ich wpływem została wprowadzona mobilna wersja aplikacji przeznaczona na iPhone, w przygotowywaniu jest także wersja na system Android. PFM iFIN24 Mobile jest uzupełnieniem serwisu WWW, służącym do szybkiej rejestracji wydatków gotówkowych i planów. Aplikacja umożliwia również podgląd bieżącego stanu finansów i raportów. Szybka synchronizacja danych z aplikacją WWW następuje na życzenie użytkownika.
- Użytkownicy PFM to osoby swobodnie korzystające z internetu i urządzeń mobilnych, otwarte na nowości, zwykle dysponujące dochodami powyżej średniej i oczekujące wysokiego poziomu oferowanych usług – dodaje Sosnowski. – To właśnie oni są najbardziej wartościową grupą klientów dla banków, dlatego przewidujemy, że PFM wkrótce będzie w bankowości standardem, podobnie jak dostęp do konta przez internet.
 
Wersja demo
https://finanse.ifin24.pl/demo
 
 
 
Data: 1 lutego 2011

Kategorie
Trendy i strategie
Rozwiązania i wdrożenia
Temat numeru
Nowoczesne zarządzanie

Strony
Zamów subskrypcję

Magazyn Nowe Technologie 1/2011 (14)

Copyrights © 2009 www.comarch.pl

IT dla banków
IT dla ubezpieczeń
IT dla rynków kapitałowych
Kontakt z ekspertem