nowetechnologie.comarch.com/trendy-i-strategie/przyszlosc-sektora-bankowosci/

Jak roboty wyszukiwarek widzą Twoją stronę?

Przyszłość sektora bankowości | Comarch Nowe Technologie

div#fancy_inner {border-color:#BBBBBB}
div#fancy_close {right:-15px;top:-12px}
div#fancy_bg {background-color:#FFFFFF}
div#fancy_title table {display:none}

Comarch Nowe Technologie RSS 2.0

IT dla banków
IT dla ubezpieczeń
IT dla rynków kapitałowych
Kontakt z ekspertem

Kategoria: Trendy i strategie

Przyszłość sektora bankowości

O przyszłości bankowości opowiada Anna Wierzchucka, Business Development Manager, Comarch SA.
Badania przeprowadzone przez Bobsguide.com* w listopadzie 2009 dowodzą, że 2/3 respondentów z instytucji finansowych potrzebuje więcej niż tydzień czasu na wdrożenie zmian w modelach ratingów kredytowych. Jedynie 25% ankietowanych odpowiedziało, że potrzebuje na to jednego dnia. Dlaczego czas wprowadzenia zmian jest tak istotnym czynnikiem i jakie są sposoby na skrócenie tego czasu?
Anna Wierzchucka: Polityka zarządzania ryzykiem jest obecnie jedną z częściej modyfikowanych w instytucjach finansowych. Mają na to wpływ zarówno nowe dyrektywy (np. nowa rekomendacja S czy T), ale również dążenie banków do minimalizacji ryzyka w obszarze transakcji kredytowych. Narzędzia scoringowe i ratingowe służą właśnie m.in. do rzetelnej oceny potencjalnych kredytobiorców. Właśnie w tym obszarze zmiany są najczęstsze. W większości przypadków wiąże się to ze żmudnym poprawianiem funkcji wyliczających lub zmianą wartości parametrów wejściowych danych, które bardzo często są rozrzucone w różnych źródłach. Czas wdrożenia takich zmian jest więc bardzo istotny. Po prostu – im szybciej zmiana zostanie wprowadzona, tym szybciej bank będzie chroniony zasadami nowej polityki. Dzięki narzędziom IT, silnikom procesowym i wykorzystaniu nowoczesnych technologii w integracji różnych źródeł można to znacznie usprawnić. Przykładowo: wartość parametru wyliczającego wystarczy zmienić tylko w jednym miejscu, a dzięki zdefiniowanemu procesowi oraz integracji systemu z wieloma bazami danych, zmiana zostanie uwzględniona we wszystkich innych miejscach. Dodatkowo, dzięki procesowaniu kredytów z wykorzystaniem silnika workflow mamy pewność, że zmiany wprowadzone w systemie scoringowym zostaną uwzględnione przez proces (często w sposób transparentny dla analityka kredytowego).
*Źródło: www.bobsguide.com//guide/news/2009/Nov/24/Rating_Model_Changes_is_Time_Consuming,_Survey_shows.html
Badania przeprowadzone przez PWC wskazują, że 42 % firm sektora finansowego zostało dotkniętych przestępstwami finansowymi (economic crime) w przeciągu ostatnich 12 miesięcy. Jak firmy mogą bronić się przed tym zagrożeniem i zmniejszać ryzyko utraty pieniędzy?
AW: Wyłudzanie środków pieniężnych, np. kredytów, czy tak zwane „pranie pieniędzy” przy wykorzystaniu banków, to niestety częste praktyki. Stąd tak duże zainteresowanie banków i innych instytucji finansowych systemami, które pomagają bronić się przed tego typu zdarzeniami. Narzędzia klasy AML są obecnie najczęściej poszukiwanymi przez banki rozwiązaniami. Pomagają chronić interesy banku, ale są także istotnym czynnikiem marketingowym. Dużo chętniej założymy lokatę w banku, który wykorzystuje wszystkie możliwe narzędzia, w tym nowoczesne technologie, do ochrony naszych pieniędzy.
Czy mobile banking powinien interesować banki o konkretnym profilu – indywidualne, korporacyjne, upper/lower tier? Czy może nie odgrywa to większej roli w przypadku tej usługi?
AW: Moim zdaniem nie. Każdy bank, bez względu na profil swojej działalności (private banking, corporate banking, consumer finance), pragnie oferować klientom konkurencyjne usługi i rozwiązania. Oczywiście, inna będzie funkcjonalność mobile banking w przypadku narzędzi dedykowanych dla klientów detalicznych a inna dla korporacyjnych. Analogicznie do bankowości internetowej, która również różni się w zależności od segmentu klientów.
Czy mobile banking jest przyszłościowym trendem, czy może jest to produkt, który klienci banków traktują jak ciekawostkę?
AW: Szacuje się, że Internet klasyczny wyprzedza swój mobilny odpowiednik o około 4 – 8 lat pod względem liczby użytkowników. Od kilku lat obserwujemy jednak dynamiczny rozwój Internetu mobilnego, który zyskuje coraz to nowe rzesze zwolenników. Dzisiaj, aby nie stracić na konkurencyjności, nowoczesne banki coraz częściej sięgają po bankowość mobilną. Życie mija nam w biegu. Standardem staje się zdalne zarządzanie firmą. Nie można ograniczać dostępu do środków pieniężnych osobom, które większość czasu spędzają w samolotach czy pociągach. To właśnie przede wszystkim do nich skierowane są usługi mobile.
Plany inwestycyjne banków wskazują, że w bieżącym roku najwyższy poziom osiągną inwestycje w bankowość internetową oraz w oddziały. Czy te dwa kanały wzajemne się uzupełniają, czy może są od siebie niezależne i dotyczą innych klientów? Dlaczego warto inwestować w bankowość internetową?
AW: Wszystko zależy od polityki banku. Moim zdaniem te kanały się uzupełniają. Jest rzesza klientów preferujących tak zwaną bankowość tradycyjną, którzy pewne transakcje wolą wykonywać w placówkach bankowych. Wielu jednak, przeważnie ludzi młodych, mobilnych i bardzo aktywnym zawodowo, ceni sobie usługi bankowości internetowej. Jak w każdej dziedzinie nowoczesne technologie i wykorzystanie Internetu, czyli to, co sprzyja wzrostowi efektywności oraz łatwemu dostępowi do usług, ma przed sobą ogromną przyszłość. Dlatego też dostęp do kanału online jest jednym z kluczowych aspektów branych pod uwagę przy wyborze banku.
Od 1 stycznia 2010 r. Polacy zgodnie z prawem unijnym łatwiej będą mogli przenieść rachunek pomiędzy bankami. Czy dla rynku bankowego oznacza to jakieś wyzwania i czy technologia może w tym przypadku być pomocna?
AW: Oczywiście. Teraz to banki, a nie klienci muszą dbać o wszelkie formalności związane z przeniesieniem konta. Do tej pory Kowalski musiał o wszystko troszczyć się sam: wyzerować zamykany rachunek i złożyć stosowne dyspozycje. To zajmowało bardzo dużo czasu. Teraz banki same, między sobą mają dopełnić wszelkich niezbędnych formalności. Upraszczając: przenosząc konto z banku X do Banku Z, Kowalski de facto daje dyspozycje w banku Z: proszę otworzyć mi rachunek i przenieść na niego wszelkie środki z banku X. Przydatne będą więc tutaj wszelkie narzędzia IT usprawniające ten proces: np. elektroniczny obieg dokumentów.
Rynki wertykalne coraz częściej się zazębiają w wyniku czego powstają nowe produkty i usługi. Najlepszym tego przykładem jest bancassurance. Na czym polega ten model sprzedaży i czy można podać jeszcze jakieś inne przykłady zazębiania się rynków ubezpieczeń, bankowości i usług finansowych? Czy bancassurance nazywana również bankowością ubezpieczeniową bardziej interesuje rynek bankowy czy ubezpieczeniowy, a może obydwa w równym stopniu?
AW: Bancassurance faktycznie jest obecnie bardzo popularne. Po części wiąże się to z konsolidacją podmiotów na rynku finansowym. Instytucje łączą się i występują pod jedną marką w ramach grupy. Naturalne staje się więc wzajemne oferowanie usług. Jest to korzystne dla obu podmiotów – banki mają pewne zabezpieczenie swoich transakcji (ubezpieczenia kredytów, nieruchomości) a towarzystwa ubezpieczeniowe pewnych klientów (często, bank wymaga ubezpieczenia w konkretnym TU). Inne przykłady? Można wspomnieć tutaj o biurach maklerskich w bankach.
Pożyczki społecznościowe (social lending) powoli wchodzą na polski rynek, jednak z różnym skutkiem. Z trzech graczy: monetto, kokos i finansowo na rynku pozostało już tylko dwóch. Czy to zjawisko powinno zainteresować banki w Polsce?
AW: Myślę, że social lending będzie coraz bardziej popularne. Kryzys dał się we znaki wielu pożyczkobiorcom. Spora ich część nie mogła regularnie spłacać swoich zobowiązań – nie z powodu zaniedbania, ale np. z powodu przejściowego braku pracy. Jak wiemy, banki zanim udzielą pożyczki dokładnie weryfikują klienta m.in. w bazie BIK. Posiadanie w bazie statusu klienta niesolidnego, de facto zamyka drogę do pożyczek w bankach. I tutaj rozwiązaniem mogą być właśnie pożyczki społecznościowe. Serwisy oferujące ten produkt często reklamują się, że nie weryfikują klientów w bazie BIK. Dodatkowo, pożyczki społecznościowe, są najczęściej tańsze od tradycyjnych bankowych.
Data: 5 kwietnia 2010

Kategorie
Trendy i strategie
Rozwiązania i wdrożenia
Temat numeru
Nowoczesne zarządzanie

Strony
Zamów subskrypcję

Magazyn Nowe Technologie 1/2011 (14)

Copyrights © 2009 www.comarch.pl

IT dla banków
IT dla ubezpieczeń
IT dla rynków kapitałowych
Kontakt z ekspertem